Die verschiedenen Anlagekategorien

Anlagekategorien von Anlagen

Kategorisierung von verschiedenen Risiken

Weil Rendite und Risiko an der Börse immer zusammen hängen (magisches Dreieck), kann jede Anlagemöglichkeit an der Börse auf einem Rendite- / Risikodiagramm eingetragen werden. Viele Investitionsmöglichkeiten weisen ähnliche Rendite- / Risikokonstellationen auf. Mit der Aufteilung in verschiedene Risikokategorien kann man sich einen Überblick verschaffen, auch wenn eine eindeutige Zuteilung in eine Risikokategorie nicht immer möglich ist.

Grafik: Anlagekategorien

Anlagekategorien

Riskokategorie 1

In der Risikokategorie 1 werden in diesem Beispiel alle Anlagen zusammen gefasst, die eine hohe Sicherheit versprechen. Investitionen in fremder Währung gehören auf Grund des Wechselkursschwankungsrisikos nicht in diese Anlagekategorie. Folgende Anlageinstrumente weisen die nötigen Sicherheitsmerkmale auf: Kontoguthaben, Festgeldanlagen, Obligationen, Obligationenfonds, kapitalgeschützte Finanzprodukte (je nach Emittent) und ähnliche Anlagen in der jeweiligen Referenzwährung des Anlegers.

Riskokategorie 2

In der Risikokategorie 2 sind dieselben Anlageinstrumente vertreten wie in der Risikokategorie 1, jedoch in Fremdwährung. Weil das Währungsrisiko hinzukommt, steigt das Gesamtrisiko der Anlage. Daher sollte der Anlagehorizont drei Jahre oder mehr betragen. In die Risikokategorie 2 fallen folgende Anlageinstrumente, jeweils in fremder Währung: Kontoguthaben, Festgeldanlagen, Obligationen, Obligationenfonds, kapitalgeschützte Produkte und ähnliche Anlagen in Fremdwährung.

Riskokategorie 3

In die Risikokategorie 3 gehören Anlagen mit erhöhtem Risiko. Die Kursschwankungen können kurzfristig hoch ausfallen, weshalb ein Anlagehorizont von mindestens 8 bis 10 Jahren zu empfehlen ist. Die langfristige Renditeerwartung darf auf Grund des kurz- und mittelfristigen Risikos entsprechend hoch ausfallen. In die Risikokategorie 3 fallen folgende Anlageinstrumente: Aktien, Aktienfonds, Rohstoffanlagen, Private Equity, Hedge Funds und ähnliche Anlagen.

Riskokategorie 4

Diese Risikokategorie fasst die Investitionsmöglichkeiten mit den höchsten Risiken zusammen. Ein Totalverlust kann bei den meisten Anlageinstrumenten nicht ausgeschlossen werden. Investitionen in diese Risikokategorie haben normalerweise spekulativen Charakter. Bei gezieltem Einsatz kann aber auch eine Absicherung gegen Verluste von anderen Anlagen erzielt werden. In die Risikokategorie 4 fallen folgende Anlageinstrumente: Optionen, Warrants, Financial Futures, kurzfristige Devisenspekulationsgeschäfte, Finanzprodukte mit Hebelwirkung, Kryptowährungen und ähnliche Anlagen.

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