Geldanlage im Alter
Mit der Pensionierung ändern sich nicht nur die Lebensumstände, sondern auch die Parameter zur Organisation des Vermögens. In der Pensionierungsphase geht es in erster Linie darum, Vorsorgegelder optimal ins Privatvermögen zu transferieren, ohne dass unnötig hohe Steuern bezahlt werden müssen. Der Entscheid, ob aus der Pensionskasse eine lebenslange Rente oder ein (Teil-) Kapitalbezug getätigt wird, hat grosse Auswirkungen auf die zukünftige Einkommens- und Vermögenssituation. Bei der Ausgestaltung der Anlagestrategie ist entscheidend, wie hoch der Geldbedarf aus dem Vermögen ist und mit welchen Wertschwankungen im Wertschriftendepot der Anleger sich noch wohlfühlt.
Grafik: Mögliche Kriterien bei der Geldanlage im Alter
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Umfassende Beratung ist wichtig
Ein konzeptionelles Vorgehen hilft keine gravierenden Fehler zu begehen. Gut beraten ist, wer die einzelnen Vermögens- und Einkommensquellen im Alter eruiert und diese aufeinander abstimmt. Das Risiko sollte immer über das Gesamtvermögen definiert werden. Eine Anlagestrategie ist dann richtig ausgerichtet, wenn der Einkommensbedarf aus dem Vermögen langfristig sichergestellt ist, sich der Anleger mit den Kursschwankungen wohl fühlt und Anlagevermögen mit höherem Risiko nach starken Einbrüchen an den Börsen nicht verkauft werden muss. Ein optimal abgestimmtes Anlagekonzept sollte dem Rentner in erster Linie Sicherheit geben, dass sein Kapital langfristig korrekt angelegt ist. Zusätzlich optimiert es dank der Planbarkeit von Liquiditätsflüssen auch die Rendite, die Kosten und vor allem die Steuersituation.
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