Banken, unabhängige Finanzberater und teilweise auch Versicherungen verlangen für eine Beratung im Bereich der Pensionierung oftmals ein Honorar. Dies hat viele Vorteile: Die Beratung ist in der Regel umfassend, transparent und wenn gewisse Regeln eingehalten werden ist sie nicht mit Interessenkonflikten behaftet.

Bei der Vorbereitung der Pensionierung ist Produktverkauf fehl am Platz. Es geht um umfassende finanzielle Planung, Art des Pensionskassenbezugs, Möglichkeiten bei der AHV, Steueroptimierung und ähnliche Themen. Produkte stehen, wenn überhaupt, ganz am Schluss des Beratungsprozesses. Finanziert sich ein Pensionsberater hauptsächlich über das Beratungshonorar, kann er bei Produktvorschlägen effiziente Finanzprodukte mit tiefen Gesamtkosten oder andere Massnahmen ohne Provisionen empfehlen.

In den letzten Jahren hat sich die Beratung im Stundenaufwand immer mehr durchgesetzt und auch „Provisionsberater“ verlangen teilweise ein Honorar. Ein (hohes) Honorar bedeutet aber nicht automatisch, dass die Pensionierungsberatung wirklich neutral und ohne Interessenkonflikte ist. Honorarberater erhalten genau gleich Provisionen wie Gratisberater, wenn sie provisionsbehaftete Produkte verkaufen.

Die Wahl des Honorarberaters ist entsprechend wichtig, weil der Kunde bei einer Honorarberatung im schlimmsten Fall doppelt bezahlt: Einerseits über das Honorar, andererseits indirekt und versteckt über Produktkosten, beziehungsweise Provisionen. Ein Honorarberater, der nicht bei allen Dienstleistungen ausdrücklich auf Provisionen verzichtet, ist genau denselben Interessenkonflikten ausgesetzt wie ein Provisionsberater.

Wer transparent berät, kann seinen Kunden nachweisen, dass er nur in ihrem Interesse handelt. Transparenz bei der Pensionierungsberatung bedeutet: Die Entschädigung des Beraters ist klar geregelt, alle Provisionen werden offen gelegt und in einer Offerte werden die Rahmenbedingungen definiert. Es bestehen keine Vertriebsverträge mit Produktanbietern und allfällige Interessenkonflikte werden dem Kunden aufgezeigt.

Wollen Sie sicher sein, dass Ihr Pensionierungsberater neutral und transparent ist? Lassen Sie sich die Transparenz vor der Beratung bestätigen.

Sicherlich ist es vorteilhaft, wenn Sie über Provisionen bei Ihrem Berater Bescheid wissen. Seriöse Berater haben nichts zu verstecken und geben gerne Auskunft. Dass Ihnen versteckte Provisionen offengelegt weden, können Sie sich bestätigen lassen.

• Vereinbarung zum individuellen Ausfüllen (Offenlegung von Provisionen bei der Pensionierungsberatung)