Die verschiedenen Hypothekarmodelle in der Übersicht

Verschiedene Hypothekarmodelle

Hypothekarmodelle – welche Arten von Hypotheken gibt es?

Grundsätzlich gibt es zwei verschiedene Hypothekarmodelle: Die Festhypothek mit einem festen Zins und fixer Laufzeit und die variable Hypothek mit unbeschränkter Laufzeit und variablem Zins.

In der Praxis haben Banken viele verschiedene Hypothekarvarianten entwickelt, welche die beiden Standard-Modelle auf verschiedene Weise kombinieren und teilweise mit Absicherungsmechanismen gegen steigende Zinsen absichern.

Wie immer bei Finanzdienstleistungen ist auch bei Hypotheken die Transparenz ein entscheidendes Kriterium bei der Wahl der passenden Hypothek. Als Kreditnehmer sollten Sie immer wissen, wie die Bank die Höhe des Zinssatzes eruiert und die Vergleichbarkeit mit anderen Anbietern sollte möglich sein. Leider erfüllen nicht alle Hypothekarmodelle diese Kriterien.

Die variable Hypothek

Die Variable Hypothek kann bei fast jedem Kreditinstitut abgeschlossen werden und ist die klassische Form der Hypothek mit veränderbarem Zinssatz. Variable Hypotheken haben keine feste Laufzeit, auch wenn normalerweise im Rahmenvertrag eine Mindestlaufzeit vereinbart wird. Der Zinssatz steigt und fällt mit dem Zinsniveau an den Kapitalmärkten. Die zuverlässige Planbarkeit zukünftiger Zinsbelastungen ist daher nicht möglich.

Grafik: Variable Hypothek

Variable Hypothek

Die variable Hypothek ist geeignet für Liegenschaftsbesitzer, die keine längerfristige Finanzierung suchen, beispielsweise weil die Liegenschaft in naher Zukunft verkauft werden soll oder weil die weitere Zinsentwicklung an den Kapitalmärkten abgewartet werden will. Wer eine variable Hypothek abschliesst, erwartet ein gleichbleibendes oder fallendes Zinsniveau, kann aber das Risiko plötzlich stark steigender Zinsen tragen. Bei der variablen Hypothek ist die Zinsanpassung bei den meisten Anbietern intransparent und unterliegt auch politischen Einflüssen.

Der Kreditnehmer hat keine Gewissheit, dass Zinsreduktionen am Markt (möglichst schnell) an ihn weiter gegeben werden. Es gibt keinen Richtsatz, an dem sich der Zinssatz variabler Hypotheken verbindlich orientiert. Mehr Informationen zum Thema variable Hypothek finden Sie auf unserer Hypotheken-Plattform:


Top Zinsen von HYPOTHEKE.ch

Unser Algorithmus berechnet die beste Hypothek für Sie. Wählen Sie aus einer Vielzahl von Angeboten aus und erfahren ganz einfach, wo es für Sie die beste Hypothek gibt.

SARON Hypothek ab

0.49%

Festhypothek 10 Jahre ab

1.68%

Festhypothek 5 Jahre ab

1.63%


Die Saron Hypothek

Die Saron-Hypothek ist eine Alternative zur variablen Hypothek. Der Vorteil im Vergleich zur variablen Hypothek liegt in der hohen Transparenz in Bezug auf die Gestaltung des Zinssatzes. Zinsanpassungen erfolgen je nach Vereinbarung im Rhythmus von drei, sechs oder zwölf Monaten. Auf den transparenten Saron-Zinssatz schlägt die Bank eine fixe und dem Kunden bekannte Marge drauf. Der Hypothekarzins passt sich so eins zu eins dem Marktzins an. Gewisse Banken bieten die Saron-Hypothek erst ab einem gewissen Betrag, beispielsweise ab 500‘000 oder 1 Mio. Franken, an. Mehr Informationen zum Thema Saron-Hypothek finden Sie auf unserer Hypotheken-Plattform:

Grafik: Saron-Hypothek

Saron Hypothek

Die Festhypothek

Bei der Festhypothek wird der Zinssatz zwischen dem Kreditnehmer und Kreditgeber für eine fixe Laufzeit im Voraus vereinbart. Der Hypothekarnehmer profitiert während der Laufzeit nicht von Zinsreduktionen am Markt, Zinserhöhungen muss er jedoch auch nicht befürchten. Er hat damit Gewissheit über die während der Laufzeit anfallenden Kapitalkosten. Festhypotheken haben in der Regel eine Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren, vereinzelt können auch längere Laufzeiten vereinbart werden. Eine Festhypothek schliesst ab, wer künftig steigende Zinsen erwartet. Weil die Höhe der Zinszahlungen planbar ist, wird die Festhypothek auch von Kreditnehmern geschätzt, die eine gewisse Zinsbelastung nicht überschreiten können (Budgetsicherheit). Mehr Informationen zum Thema Festhypothek finden Sie auf unserer Hypotheken-Plattform:

Grafik: Festhypothek

Festhypothek

Kombinationen verschiedener Hypothekarmodelle

Es gibt verschiedenste Spezialmodelle und viele Banken kreieren ihre eigenen Hypothekarvarianten. Die Ziele sind meistens Zinsglättung oder Zinsabsicherung. Oftmals steckt viel Marketing hinter den Konstruktionen der Hypothekarinstitute. Auch hier gelten dieselben Regeln: Zinsen sollten mit anderen Angeboten vergleichbar sein und Transparenz in Bezug auf die Art der Zinsgestaltung ist immer von Vorteil. Wenn Sie ein Hypothekarmodell nicht verstehen, fragen Sie nach bis Sie die Bedingungen und Mechanismen genau nachvollziehen können. Lesen Sie hier mehr über andere Hypothekarmodelle:

Mehr zum Thema auf HYPOTHEKE.ch: Die verschiedenen Hypothekarmodelle in der Übersicht

Kosenloses Erstgespräch

Benötigen Sie Unterstützung beim Thema Hypothek? Vereinbaren Sie ein kostenloses erstes Gespräch. Wir helfen Ihnen gerne!

Termin vereinbaren
Beratungstermin vereinbaren

Haben Sie eine Frage zum Thema?

Ihre E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert

Hypotheke.ch - beste Zinsen
Hypotheke.ch Top Zinsen

SARON Hypothek ab

0.49%

Festhypothek 5 Jahre ab

1.63%

Festhypothek 10 Jahre ab

1.68%

Seminare Pensionierung, Pensionierungsseminare
Seminar Pensionierung

In unserem kostenlosen Seminar erhalten Sie viele wichtige Informationen und Tipps rund um die Planung der eigenen Pensionierung. Weitere Informationen und Anmeldung:

Hypothekarberatung

Vereinbaren Sie direkt online einen Termin mit uns:

Hypotheken vergleichen

Vergleichen Sie die variable mit einer Festhypothek und finden Sie heraus, welches Modell besser zu Ihnen passt:

Steuern sparen

Durch die Abstimmung der verschiedenen Vorsorgegefässe können erhebliche Steuereinsparungen erzielt werden. Mehr zum Thema Steuern sparen erfahren Sie bei unseren Steuertipps: